“要做到从机制上对发展普惠金融有保障，首先要从‘要我贷’转向‘我要贷’，建行党委把普惠金融作为发展战略，就是要解决这一问题；同时，要运用科技解决实现方式，既让客户感到舒适，又让内部管理效率大幅提高、管理成本大幅降低；此外还做好风险管控。” 在9月7日举行的建设银行普惠金融服务专场新闻通气会上，建行党委副书记、行长刘桂平表示。
最新数据显示，今年前八个月，建行普惠贷款新增超过了4000亿元，新增贷款客户近35万户，已经超过去年全年。建行的普惠型小微企业贷款客户也从6月末的159万户增加到8月末的163万余户。面临疫情影响不确定因素增多的挑战，建行持续探索普惠金融商业可持续的特色之路，借助金融科技为小微企业等目标群体提供“准”“快”“廉”“稳”的普惠金融服务。
创新产品先声夺人
在建行交出的普惠金融答卷中，依靠金融科技创新打造的各类产品和服务十分亮眼：主打产品“小微快贷”累计为144万户小微企业和个体工商户投放贷款2.6万亿元，户均贷款80多万元，全行超过97%的网点可以开办小微企业业务；创新推出的“云义贷”专项产品，主要服务受疫情影响企业，特别是医疗全产业链企业，累计投放超过1300亿元，惠及客户近14万户；疫情防控期间加速释放线上服务效能的“惠懂你”APP，目前访问量已突破1亿次，认证企业突破370万户，授信金额超2800亿元……
“我们运用开放性银行的理念，打造‘出海’服务模式，将‘惠懂你’的核心功能嵌入到很多第三方合作平台场景，去搭建生态，延展普惠金融服务的触角，也带动了一些合作机构与我们一起做普惠。”建行党委委员王浩介绍“惠懂你”APP特色时表示。
金融科技是建行推动普惠金融发展的重要支撑。“我们是首家把普惠金融作为战略的国有银行，我们的整个战略原则是要以‘数字、平台、生态、赋能’为核心理念来经营普惠市场。”建行普惠金融事业部总经理张为忠表示，“方向性的工作就是推进数字化、线上化、平台化、生态化的布局。”
张为忠从四个方面总结了其中的要点。首先是推进数字化建设，建立批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务的数字普惠金融模式；其次是推进线上化服务，创新“小微快贷”等线上化、自助化服务产品，实现一分钟融资、一站式服务、一价式收费的“三个一”良好信贷体验；再次是推动平台化建设，打造“惠懂你”综合化服务平台；此外还要推进生态化的布局，构建综合化的服务生态。
“建行模式的构建是基于科技赋能、数字化经营和平台化经营，达到生态化经营的过程，这个过程就是解决信用挖掘识别、风险管控、客户服务的便捷高效和广覆盖的问题。” 张为忠说。
持续推动普惠业务高质量发展
“我们今年上半年的普惠型小微企业的贷款余额是1.26万亿元，同比增长51.5%。对我们来讲，如果要达到40%的增速，困难也会更大一些，因为基数很大。但我们认为，经过努力，可以达到《政府工作报告》对大型银行普惠型小微企业贷款增长40%的目标。” 刘桂平表示。
建行对普惠金融发展的信心，来自于其目前良好的业务表现。刘桂平用“准”“快”“廉”“稳”四个字进行了概括，其中“准”表现为精准画像、精准触达、信贷资金精准滴灌；“快”表现为线上化、自动化作业，客户高效率获得贷款；“廉”表现为企业低成本、轻负担，融资贵得到缓解。该行在去年下调小微企业贷款利率0.94个百分点的基础上，今年再降低0.54个百分点。“稳”则体现为智能化风控管理模式下，不良贷款率由过去的超过4%到目前新发放贷款的不良率不到1%。
而对于未来的发展，建行将用工匠精神努力推进普惠金融事业高质量发展。刘桂平用“五心”进行了总结，首先要坚持“以人民为中心”的发展思想和以“客户为中心”的经营理念，以同理心倾情服务好小微企业；其次要保持定力，持续重塑银行价值观和服务文化，以平常心扎实服务好小微企业；再次要高度重视风控模式的优化与完善，以责任心确保普惠金融发展质效；要鼓励创新，以包容心深化数字普惠金融发展；此外要弘扬利他文化，以公益心厚植普惠金融发展土壤。
多维发力保持可持续发展
小微企业融资难融资贵是一个世界性的难题，而在当前疫情冲击的叠加影响下，如何保证服务普惠金融的可持续性，更加值得深思。
面对这一难题，刘桂平认为，一方面，要在商业可持续发展的模式上走出特色之路，围绕“建生态、搭场景、扩用户”走数字化经营道路；另一方面，银行队伍的能力要具备可持续性。
“除了技术能力和政策支持外，还需要线下网点来充分地配合做好落地服务。商业银行的贷款最终是需要和客户见面的，所以我们在推进普惠金融发展的过程中，要求现在1.4万余个网点中超过97%的网点，凡是能开办普惠金融业务网点的客户经理，必须做到‘五知五会’(知战略、知政策、知产品、知算账、知合规；会流程、会查询、会选客、会排查、会报告)。这样才能更好地和客户进行沟通和交流，才能把贷前、贷中、贷后的相关环节的内在逻辑搞清楚，责任履行到位，才能把风险管控住，全行上下才能形成整体的发展合力。” 刘桂平表示。
同时，建行还从五个方面对普惠金融贷款推出配套政策，从机制上确保业务的可持续发展。具体而言，该行对普惠金融贷款单列信贷计划；并对分支机构实行优惠管理，对普惠型的小微企业的内转价格最高优惠165个基点，从经营的机制上来调动、推动基层行“愿意做”“主动做”。同时，在财务资源的配置上，实行专项费用配置；在绩效考核上。把普惠金融占比从过去的5%左右提高到了13%。此外，还把小微企业贷款和与之相关的行业、领域支持进行有机结合。
（文章来源：中国金融新闻网）
