根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(以下简称《通知》),对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码,并参照执行特约商户有关管理规定,不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。《通知》自3月1日起施行。
也就是说,
自3月1日起,
个人收款码不能用于从事金额比较大、
交易频繁、具有明显的
经营特征的收款行为。
距离《通知》落地只有一周时间,
但记者在走访过程中发现,
有部分小商户仍然在使用“个人收款码”。
卖着鸡蛋汉堡、水果的小摊位使用的还是微信以及支付宝的个人收款码。信息时报记者 马续丽 摄
与此同时,
为了帮助商家保持有序经营,
不少银行也加快布局“聚合支付”。
记者走访
部分小商户:“尽快申请商用码”
移动支付在市民日常生活中日渐普遍。根据央行2022年春节假期支付业务监测数据显示,我国支付业务量持续增长。2022年春节期间(1月31日至2月6日)全国非现金支付业务量为208.4亿笔、金额14.9万亿元,较去年同期分别增长10.0%和16.2%。
根据《通知》,个人收款码不能用于具有明显的经营特征的收款行为,小商户对新规有何看法?
近日,记者走访海珠区地铁站周边的七八家小摊贩时,看见他们使用的还是个人收款码。
在记者问及是否知道“禁止个人收款码用于经营收款”这条新规时,卖臭豆腐的张老板惊讶地问,“这是真的吗?”了解到这是央行网站发布的新规后,张老板说:“像我们这种小金额交易,感觉还是用个人收款码会比较方便。”但张老板随后也表示,过几天他会在支付宝或者微信里换一个商用收款码,毕竟只有按规定经营心里才踏实。
部分小摊位仍在使用个人收款码。信息时报记者 马续丽 摄
与此同时,记者看到旁边卖鸡蛋汉堡、水果的小摊位使用的也是微信以及支付宝的个人收款码。在问及是否知道上述新规时,这些小商贩都表示不太清楚。“该怎么办理商用收款码?”
记者向他们解释,央行发布的《通知》特别提到了“特约商户”的管理要求。而“特约商户”主要就是针对没有营业执照的小摊贩,这类经营者在申请商用收款码时只需要根据第三方支付机构(微信、支付宝)的要求,提供相关证明材料,比如现场拍照等。了解相关信息后,林老板坦言:“挺方便的,晚上回去就试一试申请商用收款码。”
记者走访发现,目前部分小摊贩使用的还是个人收款码,同时大部分有商铺的店家已经开始使用商用收款码了。
有商铺已换上了银行的商户收款码。信息时报记者 马续丽 摄
不少店家向记者表示,近期多家银行的客户经理都来店铺推广商用收款二维码。一间包子店的收银员马先生说:“我们一直用的是中国工商银行的商用收款码,使用起来很方便,直接绑定银行卡,也不用收款到一定金额就提现。对我们而言,很便捷。”
加快布局
多家银行力推“聚合收款码”
据了解,为满足小微商户日常经营的需求,广州部分银行推出了“聚合收款码”。据悉,“聚合收款码”可支持手机银行App、银联云闪付、支付宝以及微信的扫码支付。同时,银行方面也为小微商户提供商用收款码的相关服务。
●记者从民生银行广州分行获悉,该行针对菜市场、士多店等零售行业商户提供与之匹配的商用收款码业务,为了更好地服务商户,还提供上门开户服务和无纸化申请、商用收款码申请快速开通绿色便捷通道。据悉,民生银行广州分行可为商户提供零费用申请商用收款码,收款设备和码牌、月流量卡等都由民生银行全部免费提供给商户使用。同时,该行为商户提供多项减免优惠政策,例如每个自然日前30笔100元以下手续费全免优惠等。
●农业银行广州分行工作人员介绍,该行推出的“聚合收款码”可通过“农行商户服务”公众号快速自助申请,提交申请后经银行认证,等待客户经理上门认证成功即可使用,各渠道收款资金直接进入银行账户,无需提现手续费。此外,除聚合收款码外,还可搭配扫码盒子、智能pos等多形态终端,满足商户多样化收款需求。
●中国银行广东省分行方面也对记者表示,广东中行早已面向小微个体商户提供中银来聚财收款码服务。中银来聚财业务支持多渠道收款,支持微信、支付宝、银联云闪付、中行手机银行等多种付款方式,资金D+1日入账银行卡,且无提现手续费。商户只需提供经营者本人身份证件、经营场所证照等资料申请办理。
有本地企业推出商用码业务
由于还有一周左右,新规就要落地,有本地企业看到商机,迅速推出支持微信、支付宝、信用卡、云闪付、花呗的“商拉拉收款码”业务,费率为0.38%。
“我们大概在两周前完成整个系统的开发。”广州本地收款码公司“商拉拉”创始人刘正用表示,“现在商家对商用收款码的需求量很大。”刘正用介绍,该公司原来面向不大会用小程序和电脑的夫妻店开发简便的小程序,开发“商拉拉”收款码,非常符合公司客户群的定位。
用户群类似,有技术基础,因此该公司能迅速转型收款码业务。据刘正用介绍,目前,“商拉拉”已经获得数百个商户客户,每天流水一两百万。
专家分析
不会对普通使用有太大影响
此前,招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼分析,《通知》中的“个人收款码禁用于经营性服务”及“禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款”普遍存在着两点误解。
●第一,误以为微信、支付宝的收款码不能用。其实,这是指个人收款码不能用于具有明显的经营特征的收款行为。也就说,从事金额比较大、交易频繁的经营活动,应申请成为特约商户并使用商用收款码,不能再使用个人收款码进行收款。
●第二,误以为个人静态收款码不能用。其实,只是个人静态收款码不能用于线上的远程收款,线下的面对面的个人静态收款码照样可以继续使用。
同时,有支付行业人士向记者表示,个人码本来就不能用于经营性活动,不会对普通使用有太大影响。此外,个人码要如何使用才算是“经营活动”当前也未有标准。
银行建议
尽快通过正规渠道申请商用收款码
为减少支付新规对广大商户的经营影响,银行建议商户提早根据要求向银行正规渠道申请商用收款码。如农业银行广州分行建议,从规范使用商户聚合码收款的角度出发,商户应尽快申请个人营业执照,再向银行申请个人聚合码作为收款工具。因为非营业执照进件申请的商户,容易受到微信、支付宝多渠道的风控、交易限制。
民生银行广州分行也指出,建议商户向银行正规渠道申请,安全级别最高,能最大限度避免资金损失。商户提早申请,也能避免导致交易受限,造成经营不便。最后,要合法合规使用商用收款码。
支付宝:
个人收款码仍可使用
将提示需要升级为商用收款码的用户
据记者从支付宝在线服务了解到,根据支付宝与监管部门的沟通和对新规的理解,3月1日之后,支付宝个人收款码仍可继续正常使用,其中具有明显经营行为的个人收款码用户,需按照规定进行升级。
待监管部门公布“有明显经营行为”的认定标准后,支付宝会对需要升级的个人收款码用户,在“商家服务”首页等醒目位置进行提醒和引导,并会预留一段时间作为过渡期。未收到通知的用户,可继续正常使用个人收款码,不会受到影响。有业内人士表示,技术上要判定“有明显经营行为”非常简单。
微信支付:
没有“个人二维码收款要补税”的说法
近期有网传消息称,自3月1日起,微信、支付宝的个人收款码不得用于经营性收款,不仅如此,近4年的数据将被追查,一旦数额较大需按4.5%补税,还要缴纳滞纳金和罚款。
对此,记者向微信方面求证,微信客服方面表示,目前没有“追查个人收款码往年数据”的说法。有个体用户看到网上相关消息之后,认为3月1日之后,他的个人收款码不能再用于经营了。微信支付方面表示,根据财付通公司与监管部门的沟通和对新规的理解,3月1日之后,个人收款二维码仍可继续使用,其中部分具备明显经营行为的用户需按照规定升级为经营收款码,监管部门将会在近期公布“有明显经营行为”的认定标准,且平台会在用户升级前预留一段时间作为过渡期。
腾讯客服强调,如符合升级标准,微信收款助手将下发消息通知,未收到通知的用户个人收款码不会受到影响。微信客服还提醒用户,若有相关人员上门推广,请谨防诈骗。
信息时报记者 梁海祥 马续丽 潘敬文 卢云龙