我国是一个储蓄率极高的国家。截止到2020年一季度末,国内银行住户存款余额约90万亿元,人均存款金额为6.42万元。
这么多存款,其中有很大一部分是“定期存款”。可这些存款到期后,一旦储户遗忘、未能及时支取,银行又该如何计算利息呢!
第一步:约定存期内有多少利息
这个很好计算。一般定期存款,在办理存款的当天,其实,储户就知道了期满后,应该能拿到多少的利息!
我们拿存单来说,上面会详细写明,存款利率、存入时间、存期、利息等基本信息的,等到期满后,凭借存单原件和身份证,即可拿到约定的利息!其他存款方式(卡存、存折),也是类似的道理。
比如,一万元存一年,利率为1.50%,期满后支取,你就可获得150元的利息(10000元×1.50%)。
第二步:按是否约定“自动转存”,可分为两种方式来计算应得利息
我们在办理定期存款时,银行会与储户约定期满是否转存。此时,不同的选择,得到的结果是不一样的。
1、不约定转存
一旦存期届满后,银行系统会自动将这笔存款“定转活”,变成普通的活期存款,按活期存款按日计息、按季度结息。比如,1万元存一年,两年之后才支取,此时,第一年利息为150元,第二年存款本金为10150元,日利息为0.084元(10150元×0.3%÷360天),每季度末月20日结息,次日付息7.61元(0.084元×90天)。
2、约定自动转存
这种方式与第一步利息计算的方式相同,只不过本金变多了、且需按转存日银行最新利率计算罢了!同样的例子,存款期满后会自动转存为新的一年定期存款,其利率按银行最新利率执行(比如依旧为1.50%)。此时,第二年的利息为152.25元(10150元×1.50%),两年一共的利息为302.25元。
总之,定期存款到期后,按是否约定转存,所得的利息是完全不一样的!因此,我们选择普通定期存款时,可优先选择期满自动转存的方式,可以最大化的保证我们储户的利益!