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在银行理财产品中，分为存款类理财产品和非保本理财产品，随着资产新规管理出现，未来的银行理财会以独立运营形式出现，目前四大行也开始试点理财子公司，实现理财产品的专业运营和发展，未来也将逐渐打破刚兑，而我们个人也需要逐步提升金融理财常识，做一个专业理财人士
银行的存款类理财，属于固定收益类型理财，一般除了部分现金流做活期存款，或者放在货币基金，方便随时取用之外，对于安全理财来说，长期不用闲钱，一般会选择存款类产品理财，主要有三类，定期存款，大额存单，结构性存款。
这三类产品，门槛不同，灵活性不同匹配不同群体的资金理财需求，一般来说定期存款产品选择比较多，这类存款产品，兼具安全和灵活性，3-5年期利率在4%以上，比活期收益高，但前提要做好存款周期规划，因为最新规定以后不是挂挡计息，而是中途取出按照活期存款利息算，利息比较低，如果一直存到到期，那么就是按照比较高的到期利率结算。
还有一种就是比较适合中产家庭，高净值群体的存款产品，20万起步，3-5年期利息也在4%以上，部分地方银行揽储需求可以有5%的存单利息，并且这个存单是银行筛选优质客户的信用凭证，也具备融资功能，一般作为个人和家庭理财中，安全底层资产配置。也可作为养老金现金流储备，按月付息类型。
第三种就是结构性存款，结构性存款比较特殊，有固定收益型，也有浮动收益型，固定收益型与其他两个存款产品类似，只是灵活性很低，而另外两个浮动收益的则是跟利率和汇率挂钩的结构性存款产品，本金保障，但是收益不确定，需要一定判断力才适合参与，获取更高不确定回报。
其次就是银行的非保本理财产品里，根据不同风险等级，可以把银行理财产品分为R1-R5风险等级的产品，其中定期理财是相对中低风险R1R2级别的理财选择，比活期存款和定期存款利率高。中高风险型银行理财，会涉及信托，衍生品市场等，风险比较大，不适合 一般理财人士。
从题主的表达看，非保本理财4-5%的收益，这个回报区间与5年期国债和大额存单类似，风险来说整体不大。应该是定期理财产品，这个是通过锁定一定周期的流动性，来换取市场不确定高回报，有一定风险性，一般锁定周期长，回报也高，具体看哪类产品。这个4-5%的回报，也只是预期的收益，不是最后的收益，存在本金损失风险。
如果能够接受比较长时间的锁定现金流，选择3-5年期的大额存单，定存产品也是比较好的选择，本金保障，利息固定，安全性高，而且收益也在4-5%区间，如果是在地方银行，利息回报还会有上浮空间。
最后非保本理财，还需要分清背后底层资产，因为任何的理财产品投资，投的是背后的实体经济和产业发展，你得看清这个是银行自己发行的理财产品，还是第三方代销产品，如果是第三方产品，需要层层穿透，了解背后真正的资产是什么，看清楚真实风险，避开层层嵌套的第三方理财，保障自己资金安全性，毕竟只有存款理财产品，才能有50万储户保险保障，非保本理财是没有的。
