随着城市化进程的发展，进城买房的人越来越多，楼市需求大了以后，房价也开始不断上涨。现如今，抛开“北上广深”这些大城市不提，很多小城市的房价也普遍涨到了8000元/平左右。买一套120—130平米的房子，大约需要花费100万元了。因此，在买房这件事情上面，很多家庭都比较发愁。
但是另一方面，房子这种东西不买又不行，毕竟人都想追求更好的生活水平。以很多农村居民为例，生活条件好了以后，家家户户都盖起了楼房。但现在，他们中间有很多人都把楼房空着不住，还是选择了进城买房，因为城市里面有更好的教育资源和医疗资源。可以说，现在这个社会，你要是在城里没有一套房子，无论是结婚还是将来孩子上学，都比较麻烦。
而为了先苦后甜，很多家庭也就咬咬牙贷款买房了。此外，虽然房子比较贵，但它也比较保值，甚至还有着巨大的升值空间。所以，大部分家庭只要能凑够首付，还是会选择买房的。根据央行公布的数据，截止到2019年年底，全国的个人房贷余额已经达到了29.8万亿元，城镇家庭负债率也超过了56%，其中将近76%都是因为买房而负债，户均负债金额51万元。但其实，如果选对房贷还款方式和期限，是可以省下不少钱的，然而很多人都选错了。
一：还贷方式怎么选？等额本息还是等额本金？
别看“等额本息”和“等额本金”只差了一个字，但你要是选错了，可就差出来不少钱。首先是等额本息，它每个月的还款金额是固定的，但越到后面利息占的比重就越大，而且会产生复息。其次是等额本金，它每个月的还款金额会越来越少，因为本金是固定的，但选择这种方式，前期的还款压力会比较大。
一般情况下，如果经济条件允许，最好还是选择等额本金的还款方式，因为更划算一点。但需要大家注意的是，有的时候银行只提供等额本息这一种还款方式。
二：还款期限怎么选？是长期好还是短期好？
需要大家注意的是，不管是选择等额本息还是等额本金，都是还贷期限越长，所产生的的利息就越多，这点其实很好理解。以等额本息为例，如果贷款100万，利率4.65%，期限为10年，则每月需偿还10436元，利息总额为25万元。如果选择30年还清，每月需偿还5156元，利息总额超过了85万，几乎赶上了本金。从数据上来看，很多人肯定认为，贷款期限越短越好，但事实果真如此呢？
其实，经济学是不能只看具体数字的，还要考虑通货膨胀、货币贬值、物价上涨等因素。比如20年前买房，房贷是300元/月，在当时看起来很多，但放在当下就不算什么了。所以，正常情况下，既然已经贷款买房了，期限最好还是长一点。
不过大家也都知道，咱们中国人常说“无债一身轻”，在这个观念的促使下，很多贷款买房者都会提前偿还房贷。总而言之，房贷具体该如何选择，还是要根据自己的实际情况决定。对此，大家怎么看呢？欢迎留言讨论。
