文：缪禾
中国现在90%以上的人都还是工薪阶层，收入来源主要是工资，以往不管是公司直接转账或者发现金，最终大家的钱都是放在银行，因为在日常生活中，银行是大家最常接触的一个场所，不管是理财还是存款银行都是首选地。在过去，互联网行业还没有那么普及的时候，转账都是需要亲自去银行办理的。但是自从2013年余额宝的诞生，改变了很多人理财首选，他们可以通过支付宝和其他移动支付软件进行转账。
众所周知，中国人非常喜欢存钱。只要他们手里有了闲钱，他们自然就会选择把钱存起来。虽然此前很多年轻人花钱大手大脚没有节制，经常是月月光。然而因为今年的疫情，许多年轻人才开始意识到存钱的重要性。当支付宝和微信没有出现的时候，每个人都会选择将钱存入银行。现在，大多数人都不把多余的钱存在银行里。他们通常在拿到月工资后立即转入余额宝，而不是存入活期账户或固定时间存入。
随着转账等业务能够在网上银行、手机银行办理，导致银行业离柜率不断上涨。据相关数据显示，去年我国手机银行交易笔数达到1214.51亿笔，同比增长了38.88%。那么，一发了工资就将钱转移到支付宝或者是微信，这是一件好事还是坏事呢？对于储户有没有影响呢？银行高管“说漏嘴”，其实最“吃亏”的不是银行，而是储户！
贷款是银行盈利的主要渠道。他们可以通过贷款收回本金和利息，在扣除成本后获得利润，增加自身的财富积累。虽然贷款是银行赚钱的主要方式，但很多人并不知道存款对银行来说也是极其重要的。大家把钱转到余额宝对于银行来讲影响还是很大的，揽储压力大增。要知道银行都是靠着息差赚钱，没有存款，那肯定就没办法靠贷款赚钱。当储户将钱存进银行之后，银行就会将这笔钱的价值利用到最大。对于银行而言，贷款是其“摇钱树”，而存款则是其“根基”。
因此，为了吸引储户存款，为了竞争，各大银行也想出了许多吸引储户的办法。银行不得不推出一些新的存款产品和金融产品。2015年央行全面放开存款利率后，允许银行自行设定存款利率。各银行推出了大额存单、银行活期理财、结构性存款、智能存款等新型存款理财产品来跟余额宝竞争。
表面上来看，银行好像是受影响最大，毕竟大家工资一到账就转出去，银行没有存款，那么就没有办法靠贷款的息差来赚钱，但是很多人并不知道，其实储户不再将钱存放在银行里，不仅仅会对银行造成一定的影响，同样也会对储户造成一定的影响，而且对储户的影响更大。
银行要跟余额宝竞争，那么肯定只能提高存款利率或者理财收益率，表面上来看对我们储户是有利的，因为只要把钱转存银行，那么利息和收益都比以前来得高，但是要知道银行是靠息差赚钱的，提高存款利率和收益率的同时，也会相应地提高贷款利率，银行不会那么傻自己吃这个亏。
银行贷款的主要对象是谁？银行贷款主要面向个人和企业。例如，如果个人的贷款利率提高，每月支付给银行的利息就会增加，存款的利息甚至可能还不够支付银行贷款的利息。当企业的贷款利率上升时，为了维持利润，他们不得不提高商品价格，而这些商品最终必须由我们消费者来承担。
此外，银行工作人员表示，如果每次发工资都把钱转到支付宝或微信上，可能会影响储户的资金流动，导致去银行贷款的时候，贷不下来。银行选择将钱借给某些人的时候，是需要考虑的，并不是说什么人去银行借钱都能够借到。一般情况下，如果你想向银行借钱的话，那需要达到两个条件才可以。一个是要有银行流水，还有一个是银行要有钱借给你才行。如果你每次付款都把钱转到支付宝或微信上，可能会导致自己的银行流水“不达标”，会让银行怀疑你是不是有能力还贷。
此外，在银行资金有限的情况下，银行肯定会选择优质客户。试想一下，如果A和B同时去银行借钱，A在银行有存款，而B没有存款。当银行资金有限时，会不会更倾向于借钱给A?因此，银行卡里一有钱了就转移，虽然会对银行产生一定的影响，但是对于储户的影响其实更大。
当然，并不是所有人都喜欢把钱放在余额宝上，尤其是在过去两年，余额宝的收入直线下降，越来越少的人转向余额宝。就安全性而言，银行仍然是目前进行金融交易最安全的地方。此外，由于近年来手机银行的普及，银行业务变得越来越方便，就像余额宝一样。如果让你选择，你会把钱存到余额宝还是银行？
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